¿Sabes en qué Afore estás?

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1. Afore y generación

En la parte superior viene el nombre de la Afore y qué tipo de trabajador eres. ¿Ni siquiera sabes en qué Afore estás? Con tu número de Seguridad Social (NSS) del IMSS, si cotizas ante este instituto, o tu Clave Única de Registro de Población (CURP), si cotizas en el ISSSTE, puedes realizar la consulta de dos maneras:

Por teléfono. Llama sin costo a SARTEL, al (0155)13-28-5000

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Existen dos criterios para clasificar los estados de cuenta: según el instituto de seguridad social en el que estás registrado, ya sea IMSS o ISSSTE, y por la generación a la que perteneces, ya sea que estés en el Régimen de 1973 o la Ley de 1997.

Generación Afore. Si te afiliaste al IMSS después del 1 de julio de 1997 o si estás en el Régimen de Cuentas Individuales del ISSSTE de la Ley de 2007.
Generación de Transición. Estás dentro de esta clasificación si eres un trabajador registrado en el IMSS antes del 1 de julio de 1997.
Mixto o combinado. Eres parte de este esquema si has cotizado para el IMSS y el ISSSTE durante tu vida laboral.
2. Periodo que comprende

Debes recibir tu estado de cuenta impreso o digital al menos tres veces al año, por lo que periodo que comprende cada emisión es de cuatro meses.

Primer cuatrimestre (enero-abril): llega entre mayo y junio
Segundo cuatrimestre (mayo-agosto): llega entre septiembre y octubre
Tercer cuatrimestre (septiembre-diciembre): llega entre enero y febrero
3. Datos personales

En esta sección se encuentran tus datos registrados ante la Afore. Tienes que verificar que sean correctos, ya que algún error, por mínimo que parezca, puede convertirse en un problema cuando quieras disponer de tus recursos.

Nombre completo
Dirección
Clave Única de Registro de Población (CURP)
Registro Federal de Contribuyentes (RFC)
Número de Seguridad Social (NSS)

Si detectas alguna irregularidad, ponte en contacto con la Afore que administra tu cuenta. Las formas de atención al público, incluidas otras instancias a las que puedes recurrir (Consar, Condusef, IMSS e ISSSTE), están en un recuadro a lado de los datos personales.

4. Saldo total o final

Es el monto total que tienes acumulado en tu Cuenta Individual a la fecha de corte de tu estado de cuenta: ahorro para el retiro más ahorro voluntario más ahorro para la vivienda.

5. Resumen general

Es la recapitulación de las aportaciones, retiros, rendimientos y comisiones que se realizaron en las subcuentas de tu Cuenta Individual durante el cuatrimestre correspondiente, así como el saldo anterior y el saldo final. El saldo final de cada subcuenta se expresa bajo este orden: saldo anterior más aportaciones menos retiros más rendimientos menos comisiones.

Saldo anterior: lo que tenías acumulado al cierre del periodo anterior
Aportaciones: los depósitos realizados en el cuatrimestre
Retiros: la cantidad de la que hubieras dispuesto en el lapso
Rendimientos: los intereses o ganancias que generaron tus recursos
Comisiones: lo que cobró la Afore por administrar tu inversión

Las subcuentas de tu Cuenta Individual se dividen en tres tipos de ahorro, dos gestionados por tu Afore y uno sólo reportado por ésta con fines informativos.

Ahorro para el Retiro. Al cotizar al IMSS o al ISSSTE, en esta subcuenta se depositan las aportaciones bimestrales que hacen tu patrón o dependencia, el Gobierno federal y tú como trabajador; estos recursos son administrados por la Afore.
Ahorro Voluntario. En esta subcuenta se depositan las aportaciones voluntarias que realices en tu cuenta, ya sea directamente o a través de tu patrón; también se trata de recursos administrados por la Afore.
Ahorro para la Vivienda. Los recursos de vivienda son administrados por los institutos de vivienda: Infonavit, si cotizas al IMSS, o Fovissste, si cotizas al ISSSTE; la Afore sólo informa a través del estado de cuenta el saldo que le es reportado por el Instituto que corresponda.
6. Rendimiento neto

El estado de cuenta ofrece una tabla comparativa de todas las Afores que existen en el mercado, desde la que más te da a ganar hasta la que menos, de acuerdo con la edad que tengas. El Índice de Rendimiento Neto es la resta del rendimiento nominal o bruto que otorga la Afore menos la comisión que cobra.

A partir de 2020 se pasó de 5 Sociedades de Inversión (Siefores) a 10 fondos generacionales que adaptarán la inversión de acuerdo con el horizonte de retiro de cada grupo de edad. Debes buscar el bloque generacional al que perteneces, según el año en el que naciste y observar qué Afore es la que más te conviene.

Básica inicial: menos de 25 años de edad
Básica 90-94: de 25 a 29 años de edad
Básica 85-89: de 30 a 34 años de edad
Básica 80-84: de 35 a 39 años de edad
Básica 75-79: de 40 a 44 años de edad
Básica 70-74: de 45 a 49 años de edad
Básica 65-69: de 50 a 54 años de edad
Básica 60-64: de 55 a 59 años de edad
Básica 55-59: de 60 a 64 años de edad
Básica de pensiones (SB0): más de 65 años

7. Bono de pensión ISSSTE

El bono de pensión es un instrumento mediante el cual se reconocen los años laborados de los trabajadores que eligieron el Sistema de Pensión de Contribución Definida (Cuentas Individuales) y que equivale al ahorro acumulado hasta antes del 1 de enero de 2008.

Los factores para calcular el bono son: Sueldo Básico de Cotización, años cotizados y edad del trabajador. El bono se contabiliza como parte de la cuenta individual y se tomará en cuenta para el cálculo de tu pensión. Está emitido en Unidades de Inversión (UDIS) y se expresa en el estado de cuenta tanto así como en pesos.

8. Publicidad y avisos

Este espacio está previsto para publicidad de las Afores e información de la Consar. Podría parecer que no es tan relevante; sin embargo, en este apartado a veces se coloca información importante.

Por ejemplo, en el estado de cuenta correspondiente al periodo de septiembre a diciembre de cada año se dan a conocer las comisiones sobre saldo administrado que cobrarán las Afores el siguiente año.

9. Detalle de Movimientos y Salario Base

En el Resumen de Movimientos se despliega la información particular de cada subcuenta, es decir, cada uno de los rubros que componen los diferentes tipos de ahorro que tienes.

Un dato crucial en este apartado es el Salario Base de Cotización (SBC), o sea, el promedio de lo que “ganas” al día, integrado por cuota diaria, percepciones, primas, gratificaciones y cualquier otra cantidad o prestación que se te entrega por tu trabajo. Al incluir todos estos factores, notarás que es diferente a tu sueldo “real” o neto. No obstante, es importante que garantices que tu empleador te tenga registrado en el Seguro Social con tu SBC correspondiente y no con uno inferior, ya que, de ser así, tu pensión se verá mermada.

10. Salud de tu pensión

Las Afores añaden en algunos estados de cuenta —generalmente en correspondiente al cierre de año— una proyección sobre lo que te espera en cuanto a tu retiro. Un elemento dentro de esta estimación es una especie de semáforo sobre la salud de tu pensión.

Sano: verde
Básico: amarillo
Débil: naranja
Insuficiente: rojo

Además, ofrecen otro ejercicio para que sepas cuánto deberías ahorrar adicional para mejorar tu bienestar futuro. Algunas Administradoras te indican la mensualidad aproximada que recibirás si mantienes tu ahorro actual y establecen diferentes escenarios para que puedas elevar el monto.

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